Choose FI - Mamula, C., Barrett, B., Mendonsa, J. (samenvatting)

In hun boek ‘Choose FI – Your blueprint to financial Independence’  beschrijven Chris Mamula en co een introductie in de principes van FIRE, een acroniem dat staat voor: Financially Independent Retire Early wat zoiets betekent als ‘financieel onafhankelijk en vroeg met pensioen’. Mamula schreef dit boek op basis van de informatie die twee bekende FIRE activisten al beschreven in blogs (https://www.mrmoneymustache.com/ ) en in podcasts (https://www.choosefi.com/) en is opgesplitst in 3 hoofd gedeelten: geef minder uit, verdien meer, investeer beter. We beginnen dit artikel met een introductie over waarom het zijn van Financieel Onafhankelijk (FO) nou zo wenselijk is.

In het eerste gedeelte van het boek bespreken de auteurs met het beschrijven van WAT FINANCIEEL ONAFHANKELIJK (FO) BETEKENT. De belangrijkste les is dat financieel onafhankelijk zijn je niet verplicht om te stoppen met werken. Sterker nog, de meeste mensen die FIRE nastreven blijven doorwerken nadat ze FO zijn. Financieel onafhankelijk zijn heeft te maken met opties, het hebben van wat de auteurs beschrijven als f*ck you money. Als jouw levensgeluk niet meer afhankelijk is van het salaris van volgende maand, krijg je meer vrijheid om te streven naar werk dat je zou willen doen. FO gaat daarom niet zozeer om wegrennen van wat je niet leuk vind in het leven, maar streven naar dingen die je gelukkig maken.
Het hebben van financiële flexibiliteit geeft vrijheid om betekenisvol werk in te passen in jouw leven, in plaats van je leven te moeten inpassen rond je werk.

Om financieel onafhankelijk te worden een aantal begrippen gebruikt in de FO gemeenschap, die ook in dit boek worden beschreven: het FO nummer, en de Savings Rate.
Het FO nummer is de waarde van eigendommen dat je nodig hebt om op basis van de inkomsten daarvan te kunnen leven. Als vuistregel wordt aangehouden dat je 25x je jaaruitgaven als FO nummer moet rekenen, en dat je daarna tot in de eeuwigheid 4% kan opnemen uit je investeringen zonder je kapitaal te verkleinen.
Je savings rate is het percentage dat je van je inkomen kunt investeren in je toekomst. In onze kapitalistische wereld wordt aangeraden om 10% van je inkomsten te sparen voor later, wat betekent dat je wanneer je in 51 jaar FO bent omdat je 51 jaar nodig zou hebben om je FO nummer bij elkaar te sparen. Wanneer je SR 50% is, ben je binnen 17 jaar FO en wanneer je 85% van je inkomsten spaart binnen 4 jaar.

De eerste stap in het worden van FO is MINDER UITGEVEN. Één van s ’werelds meest populaire blogpost over FO gaat over het principe dat minder uitgeven veel belangrijker is dan meer verdienen. Een euro elke maand minder uitgeven betekent namelijk niet alleen dat je die kunt sparen, maar ook dat je minder maandelijkse kosten hebt, waardoor je dus sneller financieel onafhankelijk kunt zijn.
Om dit principe te verduidelijken kijken we wederom naar de SR en het FO. Wanneer je maandlasten dalen, stijgt je SR, maar tegelijkertijd wordt je FO nummer lager, waardoor je sneller dit doel haalt.
in onze maatschappij wordt dit principe niet direct aan onze kinderen onderwezen. De veel traditionelere route is, dat wanneer je meer gaat verdienen, je ook meer gaat consumeren, een groter huis en een duurdere auto gaat kopen. In het ergste geval sluiten mensen leningen af voor zowel het huis als auto’s als op credit card of rood staan op de bankrekening. Je kunt wel veel verdienen, maar FO kun je alleen worden als je kosten lager zijn dan je inkomsten. De FIRE truc is om wel meer te gaan verdienen, maar je inkomsten niet aan overbodige luxe te spenderen. Gebruik die extra inkomsten liever om te werken aan financiële onafhankelijkheid.

Uiteraard helpt het ook mee om MEER TE VERDIENEN. Hoe meer je verdiend, hoe meer je kunt investeren, en hoe sneller je FO bent. De tips die in dit gedeelte van het boek worden beschreven hebben allen te maken met zelfontwikkeling, en side hustles.
Zelfontwikkeling is een manier om je kansen op de arbeidsmarkt te vergroten en dit hoeft niet per ce te betekenen dat je een diploma moet halen. Denk aan het ontwikkelen van een combinatie van skills die belangrijk zijn in het veld waarin je werkt. Tim Ferriss beschrijft dat je tenminste 3 mensen in de gaten moet houden om jezelf te blijven ontwikkelen: iemand meer senior dan jij tegen wie je op kijkt (zoek contact met die persoon als je hem/haar niet persoonlijk kent!), een collega die hetzelfde werk als jij doet maar dan beter, en iemand die onder je staat, maar het werk beter doet dan jij voorheen deed.
De side hustles vertalen zich het beste met het hebben van schnabbels. Dingen die je doet naast je werk om extra inkomsten te genereren. Over het algemeen zijn dit mogelijkheden om hobby’s om te zetten in inkomsten, die nog niet genoeg inkomsten genereren om het voltijd te kunnen doen.

Tot slot wil je je kapitaal laten stijgen, en dat doe je door TE INVESTEREN. En de gouden regel binnen de FIRE gemeenschap is om alleen te investeren in goedkope index-trackers. Dit is waarom:
Ten eerste kunnen mensen nooit de markt verslaan. Resultaten uit het verleden laten zien dat mensen in een periode van 30 jaar slechts 10% kans hebben om het beter te doen dan de markt.  Ten tweede rekenen deze ‘slimme mensen’ kosten. De meeste investeringsfondsen brengen kosten in rekening.
We begrijpen deze fonds- of adviseurskosten beter als we kijken naar de 4% regel waarop het FO nummer gebaseerd is. Als je 4% per jaar aan je investeringen wilt halen om van te kunnen leven, maar je financieel fonds of adviseur brengen al 2% in rekening, heb een veel hoger FO nummer nodig. Daarnaast is één procent kosten op een portfolio van 1 miljoen euro 10.000 euro. Kosten die je graag wilt laten verder renderen… toch?

Choose FI is een lekker boek dat je eens op een andere manier naar werk, inkomen en uitgaven laat kijken. Het bied je een methode om voor jouw eigen situatie te kijken hoe je minder afhankelijk kunt worden van een baan, omdat ieder zijn persoonlijke FO anders is. Wel moet ik erbij zeggen dat het Amerikaanse model niet 100% in Europa/Nederland kan worden overgekomen, omdat wij hier andere belastingregels hebben (in Nederland bijvoorbeeld de vermogensbelasting, die elk jaar geld van je investeringen af snoept). Daarnaast kunnen we hier in Nederland niet zo ruimschoots belastingvrij sparen als de Amerikanen dat kunnen en kunnen bovendien met onze pensioengelden niet zelf beslissen waar in geïnvesteerd wordt. Toch ben ik fan van dit boek, omdat het een tegenwicht geeft aan het systeem waarin we altijd worden aangemoedigd om zoveel mogelijk uit te geven en je aanmoedigt om na te denken over wat je eigenlijk gelukkig maakt, en hoeveel geld je zou nodig hebben om dat te bereiken.

Ga verder naar:

The Simple Path to Wealth - J.L.Collins (samenvatting)

BRON: